近年来，“征信修复”骗局层出不穷、愈演愈烈。一部分机构或个人在商业利益驱使下，混淆征信异议、信用修复概念，以“征信洗白”“征信修复”为噱头，形成一条集征信修复培训、加盟代理、个人信息售卖于一体的灰色产业链，受骗群众“财信两失”。基于此，人民银行总行部署开展“征信修复”乱象治理“百日行动”，集中整治“征信修复”乱象，打破信用骗局，震慑不法行为，净化征信市场环境。

       一、警惕“征信修复”骗局

       骗局1：XX个人/XX机构有“征信修复”“征信洗白”能力，征信报告修复明码标价，修复不成功可退款。

       破局点：征信领域不存在“修复”“洗白”等说法。根据《征信业管理条例》规定，任何个人或机构都无权随意删除、修改信用报告中正确展示的信用信息。信用记录是信息主体社会经济交往的客观记录，违约行为、逾期行为会被如实记录。

       骗局2：培训机构开展“征信培训”，以“代理、咨询”的名义招收学员、加盟代理。

       破局点：这类骗局以征信市场需求量大、有前景为由，谎称教授“征信修复”技巧开办培训班，通过招收学员、加盟代理等形式，广泛发展下线，实则为骗取加盟代理费。所谓培训的核心内容就是教人通过伪造证据欺骗金融机构，试图达到删除逾期记录的目的。

       骗局3：要求信息主体提供身份证、银行卡号、联系方式等重要敏感信息。

       破局点：这类骗局中，不法分子通过泄露、买卖个人信息从中获利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取高额贷款利息，危害信息主体人身及财产安全。

       骗局共性：利用公众急于消除不良信用记录的迫切心理以及对“征信修复”概念的误解，捏造高端专业词汇，以非法手段牟利。

       二、正确认识征信记录

       正确认识1：信息主体应理性认识信用记录，关爱自身信用。

       当信息主体出现信用卡或贷款逾期、被动逾期或第三方担保款逾期等情况时，就会影响个人信用，进而影响银行贷款、信用卡申请、个人求学求职等安排。

       信息主体应当树立理性消费观念，珍视个人征信，妥善保管身份证明文件，学习金融与征信知识，养成良好信用习惯。

       正确认识2：征信机构不得随意修改、删除不良信用信息；个人不良信息有5年的保存期限。

       无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随意修改、删除信用报告中展示无误的不良信息，一旦发现违规修改或删除的行为，将依法进行责任追究或予以行政处罚。

       征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

       正确认识3：征信异议无需中介、无需付款。

       信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

       征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

       经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。